Bästa sparräntan efter Riksbankens räntesänkningar: Så behåller du hög avkastning
När Riksbanken sänker styrräntan är storbankerna snabba med att sänka sparräntan till nära noll. Här visar vi hur du flyttar bufferten till nischbanker med marknadens högsta räntor.
Oberoende sammanställning av villkor, priser och publika konsumentbetyg.
Genom att flytta 100 000 kr från ett nollräntekonto hos en storbank till en nischbank med 2,45–2,85 % rörlig ränta tjänar du mellan 2 450 och 2 850 kr extra per år i ren ränta, helt skyddat av den statliga insättningsgarantin.
Innehåll i denna guide
1. Storbankernas nollränta mot nischbankernas rörliga konton
De fyra traditionella storbankerna (Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken) erbjuder i regel mellan 0,00 % och 0,50 % ränta på vanliga löne- och sparkonton. De förlitar sig på att kunderna av bekvämlighet låter sina sparpengar ligga kvar.
Nischbanker som Moank, Santander Consumer Bank, Nordax Bank och SBAB specialiserar sig däremot på inlåning från allmänheten och erbjuder rörliga sparräntor på mellan 1,25 % och 2,85 % med fria uttag och noll bindningstid. Skillnaden för ett hushåll med 100 000 kr i buffert är över 2 000 kr per år efter skatt.
- Nordax Bank: Upp till 2,85 % rörlig ränta med fria uttag.
- Moank Sparkonto: 2,45 % rörlig ränta från första kronan.
- Santander Mitt Spar: 2,35 % rörlig ränta med fria uttag och BankID-inloggning.
- SBAB: 1,25 % med 100 % statligt ägande och marknadens enklaste app.
2. Statlig insättningsgaranti: Hur tryggt är det?
Alla banker och kreditmarknadsbolag vi jämför omfattas av den statliga insättningsgarantin (hanterad av Riksgälden i Sverige eller motsvarande myndighet inom EU/EES). Den garanterar dina insatta medel upp till 1 050 000 kr per person och institut.
Om en bank mot förmodan skulle hamna på obestånd ersätter staten dina pengar inom sju arbetsdagar. Det innebär att dina pengar är exakt lika säkra hos en mindre nischbank som hos landets största affärsbanker upp till garantibeloppet.
3. Ska du binda räntan (fasträntekonto) eller välja rörligt?
När styrräntan är på väg nedåt uppstår frågan om man bör låsa räntan på 3, 6 eller 12 månader på ett fasträntekonto. Fördelen med ett fasträntekonto är att du garanteras exakt samma räntenivå under hela bindningstiden oavsett hur mycket Riksbanken sänker.
Nackdelen är att pengarna är låsta och oftast inte kan tas ut i förtid utan en avgift (ränteskillnadsersättning). Den gyllene regeln är därför att alltid ha din akuta buffert (2–3 månadslöner) på ett rörligt sparkonto med fria uttag, medan pengar som inte behövs det närmaste året kan bindas på 6–12 månader.
Moank
Svensk nischbank med fokus på hög ränta och enkelhet
Svensk statlig insättningsgaranti via RiksgäldenVanliga frågor och svar
Hur öppnar man ett konto hos en nischbank?
Det tar under 2 minuter med Mobilt BankID direkt på bankens webbplats. Du kopplar ditt vanliga bankkonto för enkla överföringar via Swish eller Trustly.
Drags det skatt på sparräntan automatiskt?
Ja, banken drar automatiskt 30 % preliminärskatt vid ränteutbetalningen och rapporterar uppgifterna direkt till Skatteverket, så du behöver inte göra något i deklarationen.
Hur ofta betalas räntan ut?
De flesta nischbanker kapitaliserar räntan årsvis (vid årsskiftet), medan vissa aktörer (som t.ex. Lunar) betalar ut räntan månadsvis vilket ger snabbare ränta-på-ränta-effekt.